2017中國（上海）電梯業界創新發展交流研討會主題發言
發揮保險作用，保障電梯運行安全
（演講人：王成寶 上海環亞保險經紀有限公司副總經理）
一、近幾年電梯事故的基本情況
還記得幾年前在光大會展中心跟大家交流過電梯責任保險，幾年過去了當時希望在上海推動的電梯保險因各種原因并未落地，但電梯的各種事故造成的人員傷害情況并未得到改變，依然危及著人民群眾的生命和財產安全。根據有關職能部門提供的統計數據，2014年全國共發生電梯事故49起，死亡37人，其中18人是電梯作業人員和管理人員。2015年全國電梯事故58起，死亡48人，上海6起、死亡3人、受傷2人。已建成應急處置平臺的11個城市處置電梯故障23000多起，平均每天解救乘客120多人。在已發生的電梯事故中，大部分與門系統有關，系維保方面的問題
上海從2003年以后，同其他大城市一樣新增電梯較多，目前22萬臺左右，其中很大一部分運行超過10年以上。如果維修更換等保障措施不到位，電梯故障事故會增加，安全事故也會增多。另外，上世紀80、90年代及之前，上海建造了大量多層住宅，受經濟發展和群眾生活水平制約，這些建筑物都未安裝電梯。隨著我國老齡化的加快和人民收入的提高，居民要求加裝電梯的呼聲越發強烈，這不僅為我們相關企業開辟了廣闊市場，但同時電梯加裝過程中的各種風險也引起人們的重視。
二、做好電梯保險的建議措施
上述情況表明電梯各類事故的發生頻率比較高。雖然每起事故造成的人員傷亡可能只有1、2個，很少會發生群死群傷，但如果系責任事故，按照上海市的賠償標準差不多是每人100多萬人民幣，這對當下仍處于不太景氣的電梯制造廠家、維修保養單位和物業管理企業等也是不小的負擔，更重要的會對企業、對社會造成不利影響。所以說，電梯責任保險還是有市場需求，但上海電梯投保率不足5%，其中很大一部分還是作為附加險包括在大型酒店和商場等建筑物的責任保險當中，一旦其他風險獲得了賠償，電梯風險就得不到賠償。由于生產經營效益問題，有關電梯責任保險被保險人的保險意愿不高，他們總認為事故不會發生在自己頭上。除此之外，有關保險產品也不一定滿足他們的保險需求。
（一）現有電梯保險產品情況
目前，市場上電梯保險主要有三款保險條款。一是電梯對第三者造成傷害的責任保險。該款保險對保險對象作了比較寬泛的界定。第三者包括轎廂內的乘員和正進出電梯的乘員，也包括電梯周邊的其他人員，比如轎廂門打開時所載運的貨物倒下砸傷門外的人員等，但條款只針對運行中的電梯，對維修期間造成的事故不予負責；二是電梯對乘員造成傷害的責任保險。該款條款只負責乘客的傷害，對電梯非運行和維修期間并沒有限制；三是電梯安全綜合保險。該產品不但包括責任風險也包括電梯本身的財產損失，產品更加針對的是各類露天電梯。
至于老舊住宅加裝電梯的責任風險，鑒于加裝市場規模尚未被人們了解，以及風險特征的不同等原因，電梯加裝責任風險沒有現成保險產品，也很難融合到現有的電梯保險條款里面，但作為過渡性辦法，可以用建安工險條款來承保。
（二）完善開發針對性保險產品
以上的數據盡管不夠全面，分析也不是很具體，但為我們完善現有的保險產品、吸引各方投保、更好地維護被保險人利益最終做好電梯責任保險工作提供了一些思路。我們將根據近幾年電梯事故的具體情況，與保險人充分溝通，整合完善現有產品，合理擴展保障范圍，充分調動各方投保積極性，更好體現保險的補償功能和風險防范作用。具體建議措施包括：
1、延展電梯事故的發生時間，而不局限在運行時間。根據統計數據，有些事故并非發生在電梯運行時間，也可能發生在維保時，也可能電梯停運時，甚至改裝階段。通過這一延展，保證電梯所處的各狀態都在保險范圍內。
2、通過特別約定將作為被保險人的廠家或維保單位或物業公司的現場工作人員視為第三者。實際上，他們三方或某一方以后是保單的被保險人，而被保險人的現場工作雇員在事故中受到傷害在此類責任險下一般不能獲得賠付。根據以上數據，電梯事故傷亡人員當中相當部分屬于這類人員，通過這樣約定，他們就可以得到賠償，也可調動這些單位的投保積極性。
3、增加精神傷害補償金。我們在座的同志當中也許也有被久困電梯內的痛苦經歷，也有被電梯驟降驟升弄得驚魂失魄的體驗。上文2萬多起故障報案、日均100多人被解救的數字充分說明了增加精神傷害補償金的必要性。為此，我們建議條款擴展承保電梯關門和驟升驟降精神撫慰補償金。
4、開發電梯加裝保險條款。我們將會同保險公司積極開發電梯加裝責任保險和電梯安裝工程保險，供有關加裝施工單位選擇購買。有關職能部門可以要求加裝施工單位購買作為進入行業的條件之一。
三、環亞參與電梯監控平臺的建設
如果說保險的經濟補償是保險最主要的功能，那么，做好防災防損工作、努力減少事故發生也是保險的重要作用。尤其處于互聯網時代，運用各種網絡手段防范風險不僅是保險契合了社會的發展，更是體現了保險對民生和經濟發展的重要意義。
我們將配合政府部門在保險公司的支持下參與上海電梯第三方監控平臺的建設營運。具體監控內容包括：
1、對每臺電梯建檔立案，便于查詢，檔案內容包括建造年份、生產廠家、維保單位、物業管理公司、大修記錄、事故經過、理賠金額、各類投訴；
2、通過電子監控系統，實時監控維保修人員狀態，監管維修工作質量及效率，核對是否符合職能部門維修標準、提前通知維保日期、自動記錄并上報故障推送維保人員；
3、實時監控電梯設備運行狀態，風險關門等嚴重故障，及時通知救援人員、監控救援人員狀態，統計救援到達時長救援過程時長；
4、收集整理分析各類數據，提出改進意見建議 環亞公司還將對各類數據進行分析，每月每季上報上報職能部門，為企業改進管理方式、提高維保質量提供數據支持；
5、收集分析比較各類事故數據，結合上述統計數據與保險人協商調整承保條件和費率水平。
在如今的電梯行業中，多多少少存在著故障瞞報和保修不及時等情況，而傳統的靜態資料也很難全面反映真實的維保等情況。因此，監控平臺的建立以及從中收集的數據更能動態地反映真實的電梯的故障率、保養歷史、故障原因及潛在風險，為我們制定針對性的管理改進措施提供依據，從而減少事故發生。這無論對業主、企業還是保險公司來說都是有益的。
上海環亞保險經紀有限公司
2017年1月19日
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